Легкие деньги – к тяжелым последствиям

<p style="text-align: justify;">Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения понятия "финансовая пирамида», Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой": </p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками; </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>отсутствие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств; </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>высокая доходность, в несколько раз превышающая рыночный уровень;</em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности; </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов, а также какой-либо информации о финансовом положении организации; </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>отсутствие точного определения деятельности организации. </em></p> <p style="text-align: justify;">Банк России выделяет пять основных видов "финансовых пирамид", действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:</p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>1. Различного рода хозяйствующие субъекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em> 2. Организации, не скрывающие, что они являются "финансовыми пирамидами". Как правило, они строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>3. "Финансовые пирамиды", позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>4. "Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды" заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. </em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>5. Разновидностью "финансовых пирамид" является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс. Форекс (Forex) – это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам. </em></p> <p style="text-align: justify;">Однако часто в СМИ и сети Интернет встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе. </p> <p style="text-align: justify;">Клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, за них это делает финансовый посредник. Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках, что не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой.</p> <p style="text-align: justify;">Торговля на Форексе подразумевает наличие достаточно большой суммы денежных средств, эквивалентной не менее 1 млн. долларов США. Основным заработком компаний, предлагающих услуги на рынке Форекс, является доход, получаемый от кредитования (предоставления займов) своих клиентов – физических лиц. </p> <p style="text-align: justify;">Банк России призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. </p> <p>Деятельность Форекс на территории Российской Федерации в настоящее время законодательно не урегулирована. В случае если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя.</p> <p style="text-align: justify;">Какие бы меры ни предпринимало государство, оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами не заинтересованы в этом. </p> <p style="text-align: justify;">Прежде всего, граждане должны обладать хотя бы минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений. </p> <p style="text-align: justify;">Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском, в том числе с риском полной потери денежных средств. Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.</p> <p style="text-align: justify;">Чтобы не стать жертвой "финансовой пирамиды", необходимо сохранять элементарную бдительность, не доверять обещаниям высокой гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную компанией, советоваться со специалистами.</p> <p style="text-align: justify;"><span style="font-size: medium;"><strong>Как уберечься от "финансовой пирамиды"?</strong></span></p> <p style="text-align: justify;">Относитесь со здравым скептицизмом к различным приглашениям поучаствовать в розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок и т. п.;</p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков;</em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где она зарегистрирована;</em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации;</em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>опасайтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков;</em></p> <p style="text-align: justify; padding-left: 30px;"><em>не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.</em></p> <p style="text-align: justify;">Если вы стали жертвой злоумышленников или усматриваете в деятельности организации признаки "финансовой пирамиды", обращайтесь в полицию по телефону <strong>02</strong>; Центральный аппарат службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по тел.: <strong>+7 (495) 771-91-00</strong>, по электронной почте: <span style="text-decoration: underline;"><em>fps@cbr.ru</em></span> или в Контактный центр Банка России по телефону <strong>8-800-250-40-72</strong> (звонок по России бесплатный)».  </p> <p style="text-align: right;"><strong>М. Гладких, </strong></p> <p style="text-align: right;">начальник управления потребительского рынка, бытовых услуг</p> <p style="text-align: right;"> и защиты прав потребителей</p>